來源：法制日報(bào)2016-10-13 發(fā)布時(shí)間：2016-10-14 09:03 

　　經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)等十五部委今日聯(lián)合印發(fā)《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》(以下簡稱《實(shí)施方案》)，全面排查P2P網(wǎng)絡(luò)借貸（以下簡稱網(wǎng)貸）風(fēng)險(xiǎn)，成立網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，對于涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)者，將對其嚴(yán)厲打擊，堅(jiān)決實(shí)施市場退出，并依法追究其行政刑事責(zé)任。

　　網(wǎng)貸發(fā)展快風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)

　　銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人將網(wǎng)貸近幾年的發(fā)展用“快、偏、亂”來總結(jié)。

　　這位負(fù)責(zé)人說，“快”是規(guī)模增長過快。截至2016年6月底，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國正常運(yùn)營的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)共2349家，借貸余額6212.61億元，相比2014年末分別增長了49.1%、499.7%；“偏”是業(yè)務(wù)創(chuàng)新偏離正常軌道，目前大部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)偏離信息中介定位本質(zhì)，異化為信用中介，存在自融自保、違規(guī)放貸、設(shè)立資金池、期限拆分、大量線下營銷等行為；“亂”是出現(xiàn)“卷款”、“跑路”等情況。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2016年6月底全國累計(jì)問題平臺(tái)1700余家，約占全國機(jī)構(gòu)總數(shù)的43.1%。部分機(jī)構(gòu)銷售不同形式的投資產(chǎn)品，規(guī)避相關(guān)金融產(chǎn)品的認(rèn)購門檻及投資者適當(dāng)性要求，在逃避監(jiān)管的同時(shí)，加劇風(fēng)險(xiǎn)傳播；部分機(jī)構(gòu)甚至通過假標(biāo)的、資金池和高收益等手段，進(jìn)行自融、龐氏騙局，碰觸非法集資底線。

　　“網(wǎng)貸行業(yè)隱含的風(fēng)險(xiǎn)隱患和危害，如不能得到及時(shí)有效治理和遏制，將對行業(yè)及社會(huì)造成嚴(yán)重的危害”。基于此，銀監(jiān)會(huì)等十五部委聯(lián)合印發(fā)《實(shí)施方案》， 開展網(wǎng)貸行業(yè)專項(xiàng)整治，對于防止行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)蔓延、偏離正確軌道，促使行業(yè)正本清源、清理行業(yè)害群之馬意義重大。

　　“一戶一策”制定方案分類整治

　　總體來看，在具體操作環(huán)節(jié)，專項(xiàng)整治分三階段進(jìn)行：摸底排查階段，摸清底數(shù)；分類處置階段，做到“一戶一策”；驗(yàn)收規(guī)范階段，銀監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)部門適時(shí)赴各地對專項(xiàng)整治工作進(jìn)行督查和評估等。

　　據(jù)《實(shí)施方案》，專項(xiàng)整治工作的重點(diǎn)是整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)。

　　分類處置標(biāo)準(zhǔn)以央行2015年《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》和有關(guān)監(jiān)管要求等作為主要依據(jù)，明確五項(xiàng)處置標(biāo)準(zhǔn)：一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)滿足信息中介的定性。二是業(yè)務(wù)符合直接借貸的標(biāo)準(zhǔn)，即個(gè)體與個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。三是不得觸及業(yè)務(wù)“紅線”，即設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險(xiǎn)證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等。四是落實(shí)出借人及借款人資金第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀、及時(shí)，并且具備合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施。

　　以此為標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行分類處置。

　　對于穩(wěn)健經(jīng)營、運(yùn)作規(guī)范、未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度的合規(guī)類機(jī)構(gòu)，要鼓勵(lì)合規(guī)發(fā)展，實(shí)施持續(xù)監(jiān)管，督促規(guī)范經(jīng)營；對于運(yùn)行不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制不足、存在觸及“紅線”的整改類機(jī)構(gòu)，要出具整改意見，限期整改，整改不到位的，責(zé)令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置；對于涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)的取締類機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)厲打擊，堅(jiān)決實(shí)施市場退出，并依法移送司法機(jī)關(guān)。

　　校園網(wǎng)貸列為整治重點(diǎn)

　　目前校園網(wǎng)貸問題引起全社會(huì)廣泛關(guān)注。這位負(fù)責(zé)人說，校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)涉及機(jī)構(gòu)類型復(fù)雜，包括P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、消費(fèi)公司、分期購物平臺(tái)、傳統(tǒng)電商平臺(tái)以及利用自有資金為大學(xué)生提供“賒銷”服務(wù)的機(jī)構(gòu)等，部分機(jī)構(gòu)通過過度虛假宣傳、高利貸陷阱、暴力催收等手段誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)。

　　據(jù)介紹，在專項(xiàng)整治工作中，校園網(wǎng)貸被明確列為重點(diǎn)整治內(nèi)容。這位負(fù)責(zé)人說，對校園網(wǎng)貸違規(guī)行為將進(jìn)行分類處置：對涉嫌暴力催收、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)機(jī)構(gòu)，將采取暫停校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)、加強(qiáng)對借款人的資格審核，落實(shí)第二還款來源等，依法打擊違法違規(guī)行為，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延；明確提出借款人應(yīng)當(dāng)具備與借款金額相匹配的還款能力，并將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行虛假片面宣傳、誤導(dǎo)消費(fèi)者等行為列入禁止行為清單，要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要對借款人及借款項(xiàng)目的基本信息進(jìn)行全面披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，為規(guī)范校園網(wǎng)貸行為提供制度保障。

　　此外，與教育部等部門建立了校園網(wǎng)貸聯(lián)合工作機(jī)制，就加強(qiáng)校園網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管整治，教育引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀。