司考經(jīng)濟(jì)法考前鞏固：信用卡業(yè)務(wù)，距離2016年司法考試僅剩五天時(shí)間，希望大家用接下來(lái)最寶貴的時(shí)間進(jìn)行查漏補(bǔ)缺，調(diào)整好心情，考出好成績(jī)！

1.信用卡的開辦。信用卡屬于銀行卡中的貸記卡，持卡人在規(guī)定的期限內(nèi)先消費(fèi)后還款，逾期還款付息。持卡人在信用卡中存款沒有利息，利用信用卡透支現(xiàn)金的，要支付較高的利息。信用卡的種類，按使用對(duì)象分為單位卡和個(gè)人卡；按持卡人的信譽(yù)等級(jí)分為金卡和普通卡；按卡在開戶銀行的存款分為人民幣卡和外幣卡。

商業(yè)銀行開辦信用卡業(yè)務(wù)，須經(jīng)中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例須符合商業(yè)銀行法、中國(guó)人民銀行法和銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定；有相應(yīng)的內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)和合格的工作人員、健全的制度；必要的電信設(shè)備和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件；提交信用卡章程及各種報(bào)告、文件和資料。

信用卡章程的主要內(nèi)容有：信用卡名稱、種類、發(fā)行對(duì)象、使用范圍，各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)卡銀行與特約單位、持卡人三方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，以及中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)要求的其他事項(xiàng)，商業(yè)銀行修改信用卡章程應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

2．信用卡的申領(lǐng)。包括兩類情形：(1)單位卡，凡在我國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶的單位可申領(lǐng)單位卡，單位卡可申領(lǐng)若干張，持卡人的資格由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托的代理人書面指定和注銷，單位卡的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得交存現(xiàn)金，不得將其存款賬戶和銷貨收入的款項(xiàng)存入單位卡賬戶，單位卡不得用于10萬(wàn)元以上的商品交易、勞務(wù)、供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算。(2)個(gè)人卡，具有完全民事行為能力的公民可以申領(lǐng)個(gè)人卡，個(gè)人卡的主持卡人可為其配偶及年滿18周歲的親屬申領(lǐng)附屬卡，附屬卡最多不超過兩張，主持卡人有權(quán)要求注銷其附屬卡。

3．持卡人的權(quán)利義務(wù)。主要包括：(1)持卡人可以憑卡辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)信用的權(quán)利，持卡人應(yīng)承擔(dān)不得轉(zhuǎn)讓、出租或轉(zhuǎn)借信用卡及其賬戶的義務(wù)。(2)持卡人可在《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的限額內(nèi)透支，透支限額由各商業(yè)銀行在央行規(guī)定的幅度內(nèi)自行決定，透支利息不分段，按最后期限或最高透支額的最高利率檔次計(jì)算。

4．法律責(zé)任。

(1)發(fā)卡銀行擅自開辦信用卡、IC卡、外幣卡的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處5萬(wàn)—30萬(wàn)元罰款；非銀行其他機(jī)構(gòu)非法經(jīng)營(yíng)信用卡業(yè)務(wù)的，予以取締，并處10萬(wàn)—50萬(wàn)元罰款。

(2)發(fā)卡銀行未按規(guī)定時(shí)間將止付名單發(fā)至特約單位造成資金損失的，由發(fā)卡銀行承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

(3)有下列情況之一的，可被追究其刑事責(zé)任：持卡人惡意透支的；銀行工作人員與持卡人或特約單位串通進(jìn)行欺詐活動(dòng)的；偽造、盜用信用卡，使用偽造、作廢的信用卡，冒領(lǐng)冒用、涂改信用卡騙取消費(fèi)的。